Comment choisir sa carte bancaire ?

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* Exemple : Pour un prêt de 5000€ sur 12 mois au taux annuel effectif global (TAEG) de 0.9%, vous remboursez 12 mensualités de 418,70€ pour un montant total dû de 5 024,40€, soit un coût total du crédit de 24,40€. Les conditions varient en fonction de chaque profil. Votre taux d’intérêt réel sera présenté sur la page de l’offre. Pour les utilisateurs, l'utilisation de cet intermédiaire financier est gratuite. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

La carte bancaire est un élément important de notre vie financière. Le choix d’une carte bancaire est pourtant trop souvent effectué sans une analyse approfondie de nos besoins. Cela s’explique par le nombre important d’offres sur le marché, qui fait qu’il est parfois difficile de s’y retrouver. Les cartes bancaires varient notamment sur les capacités de paiement, les assurances, l’assistance et les services offerts. Plus la carte est haut de gamme, plus le panel de services est intéressant. Afin de simplifier le choix de ta carte bancaire, Creditiz décortique pour toi les points principaux à retenir. 

Choisir sa carte selon ses besoins et son mode de vie

Deux réseaux internationaux dominent le marché des cartes bancaires: Visa et Mastercard. Chacun des deux est utilisé par la grande majorité des commerçants et offre des services relativement similaires. Le choix de la carte dépend donc du mode de vie et des besoins de chacun. 

Les jeunes et les étudiants ont généralement accès à des cartes de paiement avec des plafonds de retrait stricts et des autorisations de découvert faibles, mais avec divers avantages pensés pour les étudiants. Pour les personnes sans revenus, de nombreuses banques en ligne offrent des cartes bancaires gratuites afin de gérer leurs paiements. Ces cartes sont principalement faites pour permettre aux utilisateurs d’effectuer des paiements, sans dépasser leur capacité financière. Pour les nomades digitaux et les grands voyageurs qui se rendent souvent à l’étranger, les cartes haut de gamme de type Premier ou Gold sont plus adaptées, car elles offrent la gratuité des paiements à l’étranger, des plafonds de paiement plus élevés ainsi que de multiples services (assurance sur les voyages, assistance en cas de perte des moyens de paiement, couverture médicale etc). Pour les cadres à hauts revenus et les seniors, les cartes de crédit de type Platinum, Prestige ou Noire offrent des services personnalisés de haute qualité (plafonds de paiements élevés, zéro frais sur les paiements internationaux, ligne privée avec un conseiller attitré, service de conciergerie, surclassement voyages, réductions sur les achats en magasin, option crypto gratuite pour plus de sécurité etc). L’accès à ces cartes nécessite généralement des conditions de revenus élevées. 

Quels frais pour ma carte bancaire ? 

Les cartes de paiement pour les jeunes et les étudiants sont en général gratuites ou limitées à 3€ par mois. Les cartes VISA classiques offrant les services de paiement basiques (virements gratuits, retraits sans frais, pas de frais de tenue de compte etc) sont également gratuites la plupart du temps. Les cartes plus haut de gamme (Premier, Gold etc) ont un coût mensuel compris entre 8 € et 12 € par mois en moyenne. Enfin, les cartes destinées aux hauts revenus (Noire, Infinite etc) coûtent environ 25 € / mois (certaines cartes peuvent-être gratuites sous condition de versement d’un revenu mensuel supérieur à 4 000 €).

Carte de crédit ou carte de débit?

Aujourd’hui, cartes de débit et cartes de crédit ne diffèrent pas beaucoup, excepté que les cartes de débit sont débitées immédiatement, tandis que les cartes de crédit ont un débit différé (les transactions sont facturées à la fin du mois). Les plus dépensiers seront plus à l’aise avec une carte de débit, car chaque transaction est immédiatement prélevée sur le compte, ce qui permet de suivre plus facilement ses dépenses. Les cartes de crédit permettent d’effectuer des paiements sans être facturé avant la fin du mois, ce qui peut être pratique mais demande de bien surveiller ses finances. A noter que certains commerces - notamment à l’étranger - peuvent demander une carte de crédit car cela leur offre plus de garantie. Ainsi, il sera plus difficile de louer une voiture aux Etats-Unis sans ce type de carte.

Au final, que choisir ? 

Pour bien choisir ta carte bancaire, n’hésite pas à évaluer les offres pour le type de carte bancaire de ton choix sur un comparateur de cartes bancaires ou sur le site des banques. La plupart d’entre-elles proposent des offres “all inclusive” comprenant l’accès à la carte bancaire, les avantages associés ainsi que d’autres bénéfices. Via Creditiz, tu peux également bénéficier de cartes de crédit avantageuses (type Gold etc) qui te permettent d’obtenir un microcrédit par la suite. Tu as besoin d’un crédit pour réaliser un projet? Fais ta simulation gratuitement en 2 minutes en ligne via notre simulateur et obtiens le meilleur crédit pour toi!

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